Seguro de vida e previdência · guia completo

Sua ausência não pode virar um problema financeiro para quem você ama.

Aqui explicamos o que o seguro de vida cobre, a diferença para a previdência privada, o que fica de fora, as vantagens de ter um, e quais seguradoras a Mavin compara para montar a proteção certa para a sua família.

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Leitura de 5 minutos — sem compromisso de contratar

o básico

O que é, afinal, o seguro de vida e previdência?

O seguro de vida paga uma indenização aos beneficiários que você escolher, em caso de morte ou invalidez, mediante o pagamento de um prêmio.

Já a previdência (PGBL ou VGBL) é diferente: você acumula uma reserva ao longo do tempo, resgatada como renda na aposentadoria. Um protege quem depende de você hoje; o outro constrói a sua renda futura — por isso costumam ser contratados juntos.

1 em cada 4

adultos brasileiros tem algum seguro de vida contratado, segundo estimativas do setor — mesmo sendo um dos produtos de seguro mais acessíveis do mercado.

Em até 12x

é como a maioria das seguradoras permite parcelar o prêmio anual no cartão — sem precisar pagar tudo de uma vez.

o que entra na apólice

Principais coberturas.

Nem toda seguradora inclui todas de fábrica — a Mavin mostra, na cotação, o que cada uma cobre por padrão e o que é opcional.

Morte natural e acidental

Indenização integral aos beneficiários, em dinheiro, livre de inventário.

Invalidez permanente por acidente (IPA)

Indenização proporcional caso um acidente cause invalidez total ou parcial permanente.

Diária por incapacidade temporária

Renda mensal enquanto você está afastado do trabalho por doença ou acidente coberto.

Doenças graves (opcional)

Antecipação de parte da indenização em caso de diagnóstico de doenças como câncer, AVC ou infarto, conforme a cobertura contratada.

Assistência funeral

Organização e custeio do funeral, sem que a família precise adiantar o valor.

Previdência complementar (PGBL/VGBL)

Acúmulo de reserva ao longo do tempo, resgatável como renda extra na aposentadoria.

a parte que ninguém lê

O que geralmente não cobre.

Toda apólice tem exclusões — conhecê-las evita surpresa na hora do sinistro. As exatas variam por seguradora e estão nas condições gerais, mas estas costumam se repetir:

Suicídio nos dois primeiros anos de vigência da apólice (carência prevista em lei).
Doenças preexistentes não declaradas no momento da contratação.

Isso não é motivo para não contratar — é o motivo pelo qual vale ter um corretor lendo a apólice com você antes de assinar. É exatamente esse o trabalho da Mavin.

por que vale a pena

Vantagens de ter essa cobertura.

Renda garantida para a família

Se você é quem sustenta a casa, o seguro substitui essa renda por um período, sem depender de inventário.

Fora do inventário

A indenização vai direto aos beneficiários indicados, sem entrar na partilha nem esperar o processo judicial.

Benefício fiscal na previdência

PGBL permite deduzir contribuições no IR, até o limite legal; VGBL costuma ser mais indicado para quem já usa a declaração simplificada.

Cobertura para imprevistos, não só para o pior cenário

Diária por incapacidade e doenças graves ajudam a segurar as contas mesmo sem um desfecho fatal.

o outro lado da conta

Quanto custa não ter proteção.

O prêmio é pequeno perto do que um sinistro sem cobertura pode custar do próprio bolso, de uma vez só.

Sem renda

Meses ou anos

de dificuldade financeira que a família pode enfrentar até se reorganizar após a perda do provedor principal.

Dívidas

Recaem sobre herdeiros

financiamentos e dívidas não quitadas costumam ser cobrados do espólio antes da partilha.

Aposentadoria pública

Renda bem menor

que o padrão de vida anterior, na maioria dos casos, sem uma reserva complementar formada ao longo da vida.

O maior risco não é faltar dinheiro guardado — é faltar renda garantida para quem depende de você.

quem compara por você

Seguradoras que a Mavin compara.

A Mavin não é a seguradora — é a corretora que compara as opções entre os principais nomes do mercado para achar a apólice certa para você, no seu orçamento.

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pronto para dar o próximo passo

Duas formas de começar, sem compromisso.

Cotação online

Preencha os dados básicos — a Mavin já cota nas seguradoras e traz a comparação.

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dúvidas rápidas

Antes de contratar.

Preciso fazer exame médico para contratar?

Depende do valor de cobertura e da idade — para a maioria dos perfis, uma declaração de saúde já é suficiente.

Posso trocar o beneficiário quando quiser?

Sim, você pode alterar os beneficiários a qualquer momento durante a vigência do contrato.

Doença preexistente impede a contratação?

Não necessariamente, mas precisa ser declarada — omitir pode anular a cobertura relacionada a ela.

Dá para portar a previdência de outra instituição sem custo?

Na maioria dos casos sim, por meio da portabilidade, sem incidência de novo imposto de renda.